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前言
電影即人生,人生即電影。我認為電影是用來講一個故事最優秀的媒介之一,透過電影多變的表現手法以及演員與導演無止境的創意,能夠把各式各樣風格的故事帶入閱聽人的腦海之中,這正是電影的偉大之處。
而金融世界如迷霧般,當局者迷,旁觀者卻因為虛華的專有術語,也不一定清楚這些所謂的專業人士對自己的銀行存款、退休基金、保險、房地產等等,設下了那些花樣。而這其中,又產生了哪些精采的故事,值得我們再三思考。身為電影重度成癮者的我,今天就為各位推薦四部我認為值得一看的金融電影。
1.黑心交易員的告白(Margin Call)
搞錯了 不是這張
故事大綱
以2008年金融風暴為故事藍本,講述紐約華爾街一家大型投資銀行36小時內所發生的故事。故事起因為一位菜鳥分析師發現公司內部的財務估值系統有極大的漏洞,使其面臨破產風險,此項驚人的發現令公司連夜召開緊急會議,決定先發制人,將所有危險的資產拋售。然而此舉或將引起金融市場的連環風暴。
觀後反思
如同電影海報上的那串話:「Be first.Be smarter.Or cheat.」金融市場就是無限的賽局,在與對手不斷的博弈之中,必須盡可能的奪得先機,掌握最高的期望值,才能生存下去。這部電影優秀之處在於在短短一夜之間,透過多位演員的對話與互動,看出每個人在不同職位對於危機即將到來的反應和思考方式,並呈現出危險到來的緊張感與無力感。
其中有兩幕戲令我印象深刻,第一幕是菜鳥分析師與他的夥伴坐在車上,他的夥伴對他感嘆:「在華爾街,不管這幫人擁有多麼厲害的交易技術或是特別的交易手段,說到底不過也就是在比較誰更幸運罷了。」從這句話,觀影人能感受到這些交易員對於茫茫無盡的市場和每日的數據轟炸中,展現出了疲憊與厭倦。另一方面也帶出投資以及交易的本質問題,思考其中的意義所在。
第二幕則是在公司CEO決定出售所有不良資產後,悠閒地坐在高檔餐廳享受美食,由Kevin Spacy飾演的風險部門主管-Sam氣沖沖地跑來與他理論對錯,因為故意售出毫無價值的資產很明顯違反了公司的信條。
從這場戲的對話能夠發現兩人在銷售上有著相當大的分歧,CEO是典型的機會主義者,認為只要為了公司的活路,並沒有什麼事情無法執行。而Sam則是抱持著基本的道德良知,並深信依舊有其他方法能夠處理。這場戲的衝突同時也是導演拋給觀眾最大的問題,在危機到來時,換做是我們,又會做出什麼樣的決定?
在08年全球金融危機前夕,時任花旗集團執行長Charlies Prince曾對2005-2007年華爾街的銀行家們總結出一種心態:「當音樂停止時,考量流動性,事情會變得很難解決,但是只要音樂還沒停,你就必須起身,繼續跳舞。」
換句話說,這群銀行家們必須做出在異常有利條件下持續取得成功的事情,而且當這些有利條件變得正常的話,就會成為問題所在。而這些問題,終究導致了對世界經濟不可抹滅的傷害。
印象深刻的第二場戲:https://www.youtube.com/watchv=IAqAl292ozs&t=143s
2.分秒幣爭(Default)
故事大綱
由1997年亞洲金融風暴作為故事背景,講述韓國向國際貨幣基金組織申請援助的談判過程。故事以政府官員、洞燭機先的投資客、平民百姓三種不一樣的視角組成,分別闡述在金融風暴下擁有不同身分的人們,如何各自做出不同的選擇。
觀後反思
「安不忘危,盛必衰慮。」一句出自《漢書》的古代語錄,竟穿透千年,跨越時空的隔閡,清楚地反映在1997亞洲金融風暴中韓國的狀況,可惜的是,當時的執政者並沒有做到防範未然的準備。分秒幣爭真實地拍出風暴來臨前夕,政府官員的憂慮、大眾的無知、投機客對於勝利的渴望。看似三條不同的故事主線,卻彼此牽連,環環相扣,在名為經濟體系的線繩上,各自掙扎徘徊著。
另外,這部電影也不僅僅是對當時韓國政府無能的作為,犧牲國家經濟利益換取IMF援助進行批判。同時也利用女主角飾演的央行通貨組長,呈現韓國父權社會體系下,女性遭受到的不平等對待以及女性聲音被漠視的狀況,血淋淋地呈現在觀眾眼前。
另一方面,從老百姓的角度出發,在這樣歷史性的經濟危機之下,受害的往往是社會最底層的人們,只因為他們沒有足夠的資產保護他們在社會上生存的權利,這也間接導致當時韓國自殺率的快速上升。
放眼全球及歷史上的經濟蕭條也都是如此。資本主義猶如一把雙面刃,在經濟週期鼎盛之時,能夠幫助全體社會更加富裕,然而當經濟衰退到來,這把利刃也將轉變成嗜血的猛獸,吞噬一切。我們能做的,就是保持戒慎恐懼之心。
延伸閱讀:金融巨鱷Soros如何引發1997亞洲金融風暴
https://www.businessinsider.com/how-george-soros-broke-the-bank-of-thailand-2016-9
3.大賣空(The Big Short)
故事大綱
改編自真實故事,同樣以2008次級房貸風暴為主要劇情,描述美國的四組投資客,如何運用各自的判斷和調查,搶在市場之前預見即將迎來的經濟海嘯,並同時做空整個美國的房地產市場。而導演以打破第四面牆的方式,在故事過程中穿插名人解釋專業金融術語,確保觀影過程不因為艱澀難懂的金融原理打破劇情的順暢。
觀後反思
大賣空是我認為當代最好看的金融電影,並絕對稱得上是一部上乘之作。原因在於導演亞當麥凱運用他一貫幽默的呈現手法,將看似嚴肅的次貸風暴,包裝成人類社會一則諷刺的故事。該部作品劇情流暢,劇本中的每一位角色動機合理且清楚,並適時搭配各自的成長背景故事,解釋在大環境的危機之下,為何這些看清局勢的投資客會做出這樣的選擇。
此外,透過妥善的劇情安排,觀眾也能慢慢釐清原先單純的MBS證券,是如何透過華爾街的華麗手法,將一團團垃圾債券包裹成CDO、CDS、Synthetic CDO等等。
其中最令我無法忘懷的一幕戲是當兩位年輕的小夥子透過由Brad Pitt飾演的資深交易員的幫助下,成功做空美國房地產市場,因此歡騰至手舞足蹈之時,被這位資深交易員狠狠的訓斥一頓。
其原因在於他們的成功代表美國、甚至是整個世界確實陷入了經濟衰落,迎來當時的Minsky Moment,而這位交易員清楚知道經濟衰退會對社會帶來什麼樣的衝擊,尤其是對底層老百姓。這一場戲對於我來說不僅僅是一幕幕經典的對話,更重要的是告誡自己在市場上,永遠保持謙卑的心。因為投資的路上,最大的敵人往往是自己內心的狂妄自大,而非遭受損失的他人。Never celebrate the misfortune of others.
印象深刻的那場戲:
4.欺詐聖手(The Wizard of Lies)
故事大綱
電影以美國歷史上最大規模的龐氏騙局作為故事發想,講述曾經紅極一時的華爾街金融巨鱷、前那斯達克主席,Bernie Madoff,如何運用他的欺詐手段及自己過人的冷靜沉著,透過20年的時間,編織出一樁650億美元的騙局。影片中也呈現Madoff是如何對身邊的家人完全保密以及事件爆發後他的家人又是如何受到影響,甚至賠上了性命。
觀後反思
這部電影是我思考許久後才將其放入最後一個推薦名單之中,原因在於它的成份更多包含犯罪的敘述以及這樁案件對Madoff和他的家人帶來什麼樣的影響。然而電影對其金融犯罪手法的呈現相當寫實。
藉由Robert De Niro精湛的演技與維妙維肖的裝扮,觀眾能看到Madoff利用過人的話術和人類心理的貪婪,號稱能在各式各樣的市場情況中,保持穩定的收益,藉此不斷吸納源源不絕的資金。再加上他個人在華爾街的名譽,協助搭建出這座龐大的詐欺金字塔。畢竟,誰會懷疑一位幫助過SEC起草規章、現代市場制度創造者、以及那斯達克主席呢?
諷刺的是,這世界上並不存在所謂穩賺不賠的收益,這座詐欺金字塔,依舊受到08年金融海嘯的衝擊,毀於一旦。如同Madoff的諧音般,成功made這樁詐騙案件,最後終究紙包不住火,turn off了整座金字塔。
知名企業家,橡樹資本的Howard Marks,曾在其著作《Mastering The Market Cycle》寫道:「世界上最危險的事莫過於相信風險不存在。」風險時時刻刻伴隨在我們的身邊,回顧歷史上,大大小小的金融騙局不斷發生,大多都源自於受害者盲從相信最危險的是不可能發生,一昧貪婪地追求安全的報酬率,而忽略了背後淺藏的危機。
儘管大多數人的天性都是風險趨避的,但在厭惡風險之時,我們或許也該思考某人對你號稱的無風險收益是否真的可行,又或只是另一場金錢騙局。當然,最該責備的還是這些主事的犯罪者,不應當濫用人心的信任從而達成圖利自我的企圖。否則就將和Madoff這位曾經偉大的交易員相同,後人唯一會記得的便是他的不法行為,而非他對於金融市場的貢獻。
同場加映:有人將Bernie Madoff與Do Kwon進行了比較…….
結論
撰寫這篇文章時,我前後更改了許多次,為的是希望能夠呈現最真實的想法與觀點,並幫助各位讀者思考這些金融電影背後的啟發。也希望各位在看過這幾部電影後,對市場以及投資交易有更加深刻的了解,不論是心態上或是原理的部分。
而08年金融海嘯的發生,儘管為我們帶來了這些精采的故事,但這之中,我們更需要做的是思考如何避免這類悲劇再度重演。在此,也希望當年遭受波及的人們,成功克服,獲得嶄新的人生。如果你喜歡我的文章,也歡迎訂閱支持,我會很高興的。Period.